청년 전세자금 대출 받을 때 실수하지 않으려면 꼭 확인해야 할 5가지

청년 전세자금 대출 받을 때 실수하지 않으려면 꼭 확인해야 할 5가지

깡통전세, 보증보험 누락… 이런 실수, 나도 할 뻔했어요

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■ 서론 

2025년, 청년 전세자금 대출은 여전히 저금리로 제공되고 있지만, 실제 현장에서는 생각보다 많은 실수가 반복되고 있어요. 특히 사회초년생이나 자취를 처음 시작한 청년들은 계약서 내용, 보증보험, 등기부등본 같은 기본적인 사항을 모르고 넘어가는 경우가 많아요. 이 글에서는 청년 전세자금 대출을 신청하고 실제로 전세집에 입주하기까지, 절대 놓치지 말아야 할 필수 확인 사항 5가지를 정리해봤어요. 이 체크리스트만 기억해도 깡통전세, 사기 계약, 보증금 미반환 같은 큰 피해를 충분히 막을 수 있어요.

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1. 전세계약 전에 ‘등기부등본’부터 꼭 떼보세요

전세집을 구할 때 계약서보다 먼저 확인해야 하는 게 있어요.
그건 바로 등기부등본이에요.

등기부등본은
✔ 집이 진짜 집주인 소유인지
✔ 근저당(담보 대출)이 얼마 있는지
✔ 이전에 다른 세입자가 있는지
이 모든 걸 보여주는 법적 서류예요.

“직접 등기부등본 확인 안 하고 계약했다가
깡통전세였던 걸 뒤늦게 알았어요...”
– 28세 청년 A씨

등기부등본은 ‘정부24’ 또는 ‘대법원 인터넷등기소’에서
1,200원에 바로 발급 가능해요.
계약 전, 무조건 직접 확인하는 습관을 들이세요.

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2. 보증보험은 ‘가입 여부’가 아니라 ‘실제 가입 완료’를 확인하세요

요즘은 많은 청년이
HUG(주택도시보증공사) 또는 SGI서울보증에서
‘전세보증금 반환보증’에 가입하고 있어요.

문제는 뭐냐면,
✔ 가입이 가능한 집인지 확인만 하고
✔ 실제로 보증서를 발급받지 않은 상태에서 입주하는 경우가 많다는 거예요.

“은행이 알아서 해주겠지”라는 생각은 금물!
본인이 보증보험 가입 확인서 사본을 꼭 받아야 안전해요.

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3. ‘전세가율’은 꼭 계산해보세요 (깡통전세 위험 확인)

전세가율은
👉 (전세금 ÷ 매매가) × 100으로 계산해요.

이 비율이 90% 이상이면
그 집은 깡통전세 위험이 높아요.
특히 신축 빌라에서 이런 구조가 많아요.

예를 들어

• 집 매매가: 1억 원
• 전세금: 9,500만 원
  → 전세가율: 95%

이런 집은
✔ 집값이 조금만 떨어져도
✔ 집주인이 전세금을 돌려줄 능력이 없어질 수 있어요.

매물 가격은 네이버 부동산, KB시세 등으로 대략 확인 가능하니
계약 전엔 꼭 체크하세요.

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4. 계약은 ‘원룸/오피스텔’이라도 반드시 공인중개사와 하세요

요즘은 당근마켓, 부동산 커뮤니티 등에서
집주인이 직접 “중개수수료 아끼자”고 하면서
직거래를 유도하는 경우가 많아요.

하지만
전세자금 대출은 법적으로 ‘공인중개사 입회 계약’이 필수인 경우가 많고,
사고 발생 시 법적 대응도 어렵습니다.

“친절한 집주인을 믿었다가,
나중에 계약서에 등기 주소와 소유주가 다른 걸 발견했어요.”
– 실거주자 후기

중개수수료 몇십만 원 아끼려다
수천만 원을 날릴 수도 있어요.
무조건 정식 부동산 통해서 계약하세요.

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5. ‘선입금’ 절대 금지! 계약금은 공인중개사 통해서만

“집을 미리 잡으려면 계약금 먼저 보내세요.”
이 말, 익숙하죠?

근데 청년 사기 피해의 절반 이상이
‘선입금’으로 발생해요.

💣 계좌 명의가 집주인과 다름
💣 부동산 입회 없이 송금 유도
💣 보증보험 가입 안 되고 연락 두절

이런 구조, 진짜 많아요.

✔ 계약금은 반드시
공인중개사 입회 + 계좌명 확인 + 계약서 동시 작성
세 가지 조건이 다 갖춰져야만 입금하세요.

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■요약 정리 – 청년 전세자금 체크리스트

항목체크

등기부등본 확인	✅
보증보험 가입 여부 + 실제 가입 확인	✅
전세가율 계산	✅
공인중개사 계약	✅
선입금 금지 + 계약서 동시 작성	✅

 

이 체크리스트만 기억하면
최소한 전세 사기나 보증금 미반환 같은 리스크는 크게 줄일 수 있어요.

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 마무리하며 – 제도는 기회, 준비는 전략입니다

청년 전세자금 대출은
도시에서 처음 독립하는 사람에게 정말 큰 기회예요.
하지만 이 제도는 준비 없이 접근하면
오히려 위험을 키우는 도구가 될 수 있어요.

정보를 갖춘 사람만이
지원금도, 전세도, 내 공간도
진짜 자산으로 만들 수 있어요.